L’Agente in attività finanziaria è il soggetto che favorisce e stipula contratti relativi alla concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma o alla prestazione di servizi di pagamento, su mandato diretto di intermediari finanziari, istituti di pagamento, istituti di moneta elettronica, banche o Poste Italiane. (cfr. art. 128-quater, comma 1, del TUB).
Gli Agenti in attività finanziaria svolgono la loro attività su mandato di un solo intermediario o di più intermediari appartenenti al medesimo gruppo.
Nel caso in cui l’intermediario offra solo alcuni specifici prodotti o servizi, è tuttavia consentito all’Agente, al fine di offrire l’intera gamma di prodotti o servizi, di assumere due ulteriori mandati (cfr. art. 128-quater, comma 4, del TUB).
Gli Agenti in attività finanziaria permettono l’accesso facilitato al credito per privati e imprese, gestendo il complicato procedimento che porta al conferimento del finanziamento, facendo da intermediario tra chi richiede un credito – privati ovvero aziende – e chi lo concede (Banche e altri istituti di credito).
Gli Agenti in Attività Finanziaria valutano se chi richiede un credito sia qualificato per ottenerlo, valutano i rischi prevedibili di concessione dei crediti, cercando di soddisfare richieste dei propri clienti.
Un Agente in Attività Finanziaria deve saper analizzare dati complessi, inclusi documenti finanziari e informazioni statistiche riguardanti la capacità del richiedente del prestito, di ripagare interamente il credito in questione. Inoltre, è incaricato di determinare i tassi di interesse di un credito ed il tempo previsto per il pagamento.
Durante la tua vita o attività lavorativa ti sarà capitato o ti capiterà di aver bisogno di un macchinario/attrezzatura e di esser messo di fronte alla scelta se comprarlo tramite un prestito o fare un leasing o un noleggio operativo e di non sapere quale sia la differenza tra questi strumenti.
Se invece possiedi un’attività, hai il tuo ambulatorio o clinica o collabori con altri professionisti, potresti aver avuto problemi con clienti che non potevano o non volevano pagarti: come riesci a tutelarti? Quali strumenti di pagamento offri per ridurre le possibilità di insoluto?
In tutte queste situazioni, l’agente in attività finanziaria potrà sicuramente aiutarti a fare la scelta economicamente migliore sulla base delle tue esigenze.
Facciamo quindi chiarezza sui principali strumenti finanziari e sui loro diversi utilizzi. Li dividiamo per chiarezza e comodità in due categorie: strumenti che potrebbero risultare utili al tuo business o a te come professionista e strumenti volti a offrire più forme possibili di pagamento ai clienti per ridurre al minimo il rischio di insoluti.
Strumenti per il tuo business:
Strumenti per ridurre gli insoluti: